표제지
목차
1. 은행 8
01. 은행거래 100% 활용법(1) 10
1. 주거래 고객제도 적극 이용하세요 10
2. 가족실적 합산 요청하세요 10
3. 본인에게 맞는 통장으로 변경하세요 10
4. 전자통장 이용하세요 11
5. 예ㆍ적금 담보대출 활용하세요 11
02. 은행거래 100% 활용법(2) 12
1. 금융소비자정보 포털 「파인」에서 본인에게 가장 유리한 예ㆍ적금 상품을 찾아보세요 12
2. 특판 예ㆍ적금 판매여부 확인하세요 12
3. 온라인 전용상품 및 비과세 종합저축 적극 활용하세요 13
4. 자유적립식 적금 적극 활용하세요 13
5. 만기가 된 예ㆍ적금은 바로 인출(재예치)하세요 13
03. 은행거래 100% 활용법(3) 14
1. 예ㆍ적금 만기일 임의지정 서비스 14
2. 예ㆍ적금 자동해지 서비스 및 정기예금 자동재예치 서비스 14
3. 정기예금 일부해지 서비스 15
4. 예ㆍ적금 만기시 휴일 前ㆍ後일 선택 서비스 15
5. 보안계좌 서비스 15
04. 은행거래 100% 활용법(4) 16
1. 대출금액ㆍ기간 신중히 결정하세요 16
2. 금융소비자정보 포털 「파인」접속, 유리한 대출상품을 선별하세요 16
3. 대출은행으로 거래를 집중하여 금리감면조건을 충족하세요 16
4. '금리인하 요구권' 적극 활용하세요 17
5. 상환여력 부족시 이자 일부만이라도 납입하세요 17
6. 본인 자금사정에 맞춰 대출상품 재조정하세요 17
05. 은행거래 100% 활용법(5) 18
1. 입출금내역 알림서비스 18
2. 자동이체 및 예약이체 서비스 18
3. 무통장ㆍ무카드 인출서비스 18
4. 이체한도 초과 증액서비스 19
5. 타행 자기앞수표 현금 교환서비스 19
6. 증명서 인터넷 발급서비스 19
06. 은행거래 100% 활용법(6) 20
1. 비대면 실명확인으로 영업점 방문 없이 거래하세요 20
2. 반복적인 해외송금, 계좌이체는 온라인으로 저렴하게 이용하세요 20
3. 증명서 발급, 카드 분실ㆍ재발급 신청 등 각종 부수업무도 온라인으로 처리하세요 21
4. 거래내역을 바로 확인하고 싶다면 알림서비스 이용하세요 21
5. 공인인증서나 OTP 등은 모바일뱅킹에서 직접 신규 또는 재발급 받으세요 21
07. 금리인하요구권 활용하기 22
1. 대출받은 후 신용상태가 개선되면 누구나 신청가능합니다 22
2. 금융회사별로 적용조건이 상이하므로 확인이 필요합니다 22
3. 신용상태 개선을 입증할 수 있는 자료 제출은 필수입니다 23
4. 자영업자 및 기업은 매출 또는 이익 증가 시 활용 가능합니다 23
08. 전세자금대출을 위한 금융꿀팁 24
1. 전세자금대출 만기연장은 만기 1개월 이전에 신청하세요 24
2. 전세갱신계약은 집주인과 체결하세요 24
3. 집주인의 주택담보대출을 위한 전출 요구시 신중하게 결정하세요 25
4. 전세보증금 증액시 최고한도 확인하세요 25
5. 85m² 이하 주택 세입자는 연말정산시 소득공제 신청하세요 25
09. 착오송금 예방 및 대응요령 26
1. '착오송금' 예방이 최선입니다 26
2. 착오송금이 발생했다면 금융회사 '콜센터'에 즉시 반환요청하세요 27
10. 외국환거래법규 위반 10대 사례 및 유의사항 28
1. 해외직접투자 28
2. 부동산거래 29
3. 거주자와 비거주자 간 증권 취득 29
4. 거주자와 비거주자 간 금전대차 30
5. 해외예금 30
6. 거주자의 비거주자에 대한 증여 31
7. 거주자와 비거주자 간 채권ㆍ채무 상계 31
11. 외국환거래법규 유의사항 32
1. 해외직접투자시 현물(기계, 설비, 토지 등 금전 이외의 재산)로 출자하는 경우에도 꼭 신고하세요 32
2. 해외직접투자 방식을 변경(대부투자→지분투자)하면 보고하세요 32
3. 현지법인 지분을 양도하면 즉시 보고하세요 32
4. 증권취득보고서와 연간 사업실적보고서는 기한 내 제출하세요 33
5. 해외직접투자를 청산할 때도 잊지말고 보고하세요 33
2. 금융투자 34
12. 주식 투자시 주의할 대상 36
1. 자칭 '주식전문가' 36
2. 대박! 추천종목 36
3. OOO 테마주 37
4. 미등록 사설업자 37
5. 단기매매 시세조종 37
13. 주식투자시 수수료 등 절감 노하우 38
1. 매매수수료가 저렴한 증권사를 선택하세요 38
2. 증권사로부터 돈을 빌릴 때는 반드시 이자율을 비교하세요 38
3. 수수료가 저렴한 온라인 거래를 이용하시고, 증권사의 수수료 면제ㆍ할인 행사를 활용하세요 38
4. 증권사에 협의수수료 적용 가능 및 시각장애인의 매매수수료 할인 여부를 문의하세요 39
5. 수수료 부담이 큰 '과당매매'에 주의하세요 39
14. 주식투자시 수익률 제고 노하우 40
1. 투자자예탁금 이용료율이 높은 증권사를 선택하세요 40
2. 증권계좌와 CMA계좌 연계서비스를 활용하세요 40
3. 유상증자 미참여시 신주인수권증서를 매도하세요 41
4. 65세 이상 고령자 등은 '비과세 종합저축계좌'를 활용하세요 41
15. 주식ㆍ채권 투자에 실패하지 않으려면 42
1. 최대주주가 자주 바뀌는 회사는 유의하세요 42
2. 임직원의 횡령ㆍ배임 발생여부 확인하세요 42
3. 사모방식의 자금조달 비중이 큰 회사는 유의하세요 43
4. 증권신고서 정정요구*를 받은 기업은 신중히 접근하세요 43
5. 고수익을 미끼로 한 비상장주식 투자권유에 주의 43
16. IPO 공모주 투자시 알아두면 유익한 공시정보 44
1. 공모자격 산정근거를 확인하세요 44
2. 기관투자자 대상 수요예측 결과를 확인하세요 45
3. 청약현황을 확인하세요 45
4. 의무보유확약 주식수를 확인하세요 46
17. 펀드 투자시 비용절감 노하우 7가지 47
1. 장기투자는 판매보수가 낮은 A클래스가 유리합니다 47
2. 단기투자는 판매수수료가 없는 C클래스가 유리합니다 47
3. 금융투자협회 홈페이지에서 판매사별 판매수수료를 비교하세요 47
4. 온라인 가입시 상대적으로 판매보수가 저렴합니다 48
5. 성과보수 펀드는 전액 환매의무가 있음에 유의하세요 48
6. 환매수수료 부과여부를 체크하세요 48
7. 재간접펀드는 추가비용이 발생함에 유의하세요 48
18. 사모펀드 투자시 유의사항 49
1. 사모펀드를 가장한 불법유사수신이 아닌지 확인하세요 49
2. 사모펀드는 최소 투자금액(법상 1억원 이상) 제한이 있습니다 49
3. 사모펀드는 전문투자자용 상품으로 투자자 보호 규제가 상대적으로 약합니다 49
4. 사모펀드 투자전략 및 주된 투자대상을 확인하세요 50
5. 펀드매니저의 경력 및 과거 운용성과를 확인하세요 50
6. 환매 제한 여부에 대하여 반드시 사전에 확인하세요 50
7. 성과보수 수취 여부 등 보수구조를 확인하세요 50
19. 유망기업 성공투자법 51
1. 크라우드펀딩이 자신의 투자성향에 적합한지 신중히 고려하여야 합니다 51
2. 크라우드넷에서 투자한도 및 등록 중개업자 여부를 확인하세요 51
3. 투자대상 기업의 사업계획 등을 엄정히 평가 후 투자하세요 52
4. 투자 후에는 사업진행 및 재무상황을 수시로 확인하세요 52
5. 벤처기업 등에 투자했다면 소득공제를 신청하세요 52
20. ELS 등에 투자시 유의사항 53
1. ELS 등 파생결합증권은 원금손실이 발생할 수 있는 상품입니다 53
2. ELS 등 파생결합증권은 예금자보호 대상이 아닙니다 53
3. ELS 등 파생결합증권의 손익발생조건과 기초자산에 대한 이해는 필수입니다 53
4. ELS 등 파생결합증권은 기초자산의 수가 많을수록, 제시수익률이 높을수록 더 위험한 상품입니다 54
5. ELS 등 파생결합증권은 손실이 발생하는 경우 손실규모가 크게 나타나는 특성이 있습니다 54
6. ELS 등 파생결합증권은 중도환매(상환)시 원금손실 위험이 있습니다 55
7. ELS 등 파생결합증권의 조기상환은 정해진 조건 충족시에만 가능합니다 55
8. ELS 등 파생결합증권의 기초자산의 가격회복기간은 한정되어 있습니다 55
9. 은행 등에서 판매하는 ELT나 ELF도 예능이 아닙니다 56
10. 여유자금으로 자기책임 하에 투자성향에 맞는 상품에 투자할 필요가 있습니다 56
21. ETF(상장지수펀드) 투자시 유의사항 8가지 57
1. ETF는 원금 손실 우려가 있는 펀드상품입니다 57
2. ETF 자산구성내역 확인은 필수입니다 57
3. 상품ㆍ운용사에 따라 ETF의 수수료와 보수가 상이합니다 57
4. "추적오차"와 "괴리율"이 큰 ETF 투자는 신중하게 결정하세요 58
5. 레버리지와 인버스 ETF는 장기투자에 부적합합니다 58
6. 합성ETF는 거래상대방의 신용위험을 내재하고 있습니다 58
7. 해외지수나 원자재 ETF는 환율위험을 내재하고 있습니다 59
8. ETF는 원칙적으로 매매차익에 대하여 세금을 부과합니다 59
22. 감사보고서 제대로 활용하기 60
1. 감사보고서는 금융감독원 '전자공시시스템(DART)'에서 확인 가능합니다 60
2. 감사보고서상 "적정의견"과 기업의 재무건전성은 별개입니다 60
3. 감사보고서상 "강조사항"으로 기재된 내용은 반드시 확인하세요 61
4. 감사보고서상 "강조사항"에서 "계속기업 불확실성"을 언급한 회사는 유의하세요 61
5. 수주산업을 영위하는 회사는 "핵심감사사항(Key Audit Matters, KAM)"을 확인하세요 62
6. 재무제표 "주석"은 정보의 보고입니다 62
23. 회계에 관한 정보, 금융감독원 회계포탈(http://acct.fss.or.kr)에서 확인하세요 63
1. 회계 관련 자료를 일목요연하게 찾아보세요 63
2. 회계위반 제재여부를 검색해 보세요 63
3. 회계부정은 회계부정신고센터에 신고하세요 64
4. 회계처리에 대한 궁금한 사항을 질의하세요 64
5. 외부감사인 선임에 관한 내용을 확인하세요 64
24. 재무제표 확인시 주요 체크포인트 65
1. 재무상태표만 확인하고 계셨나요? 다른 재무제표도 같이 보세요! 65
2. 막막한 재무제표 숫자, 주석에서 해답을 찾아보세요 65
3. 실질 경영성과는 연결재무제표에 있어요 66
4. 재무제표는 당기만 보지 말고 과거 재무제표와 함께 보세요 66
5. 기업의 현금, 어디서 벌어서 어떻게 사용했을까요? 66
6. 영업이익, 실제 영업현금흐름과 비교해서 따져보세요 66
7. 기업이 어느 기업에 투자하고 있는지도 꼼꼼히 확인하세요 67
8. 특수관계자 거래가 있다면 좀 더 주의를 기울이세요 67
9. 숨어있는 부채가 있지 않을까요? 우발부채 주석을 찾아보세요 67
10. 자본인데 상환가능성이? 자본의 실질구성을 확인하세요 67
3. 보험 68
25. 보험 가입전 필수 체크포인트 5가지 70
1. 계약을 장기간 유지할 가능성 70
2. 위험보장 / 장기 목돈마련(연금수령) 70
3. 보험료 71
4. 보장범위와 보험금 지급제한 사유 71
5. 갱신형 / 비갱신형 71
26. 보험가입자가 반드시 알아둘 5대 권리 72
1. 청약철회권리 72
2. 청약철회 후에도 보장받을 권리 72
3. 품질보증해지권리 73
4. 기존계약 부활권리 73
5. 승낙전 보장받을 권리 73
27. 보험가입시 체크해 보면 유익한 5가지 지표 74
1. 보험가격지수 74
2. 불완전판매비율 75
3. 보험금 부지급률 75
4. 소송공시 76
5. 지급여력비율 76
28. 보험대리점을 통한 보험가입시 유의사항 77
1. 보험가입시 보험회사의 심사를 받은 보험안내자료인지 확인하시고 보험대리점의 상호도 살펴 보세요 77
2. 모집종사자가 설명한 내용이 상품설명서에 기재된 내용과 일치하는지 반드시 확인하고 서명하세요 77
3. 보험계약을 갈아타는 것은 꼼꼼히 따져보고 결정하세요 78
4. 대형 법인 보험대리점을 통해 가입하는 경우, 3개 이상의 보험상품에 대해 비교설명 받으세요 78
5. 생ㆍ손보협회를 통해 보험대리점 등록여부 및 공시정보를 활용하세요 79
29. 저축성보험 가입시 유의사항 80
1. 비용, 수수료 등 공제금액을 반드시 확인 80
2. 종신보험은 노후자금 마련을 위한 연금상품이 아님 80
3. 비용이 저렴하고 해지공제가 없는 저축성보험 가입고려 81
4. 보험료 추가납입 활용시 비용절감 가능 81
5. 보험다모아 등의 저축성보험 비교공시 활용 82
30. 유병력자도 가입할 수 있는 보험상품과 유의사항 83
1. 일반보험 가입이 어려운 만성질환자는 유병력자보험 활용 83
2. 병력ㆍ가입조건 등 고려, 3가지 유병력자보험 유형 중 선택 83
3. 고혈압ㆍ당뇨병 특화 보험 가입 후에는 계약변경제도 활용 84
4. 유병력자보험도 계약전 알릴의무 이행 필요 84
5. 유병력자보험은 갱신시 보험료 인상 가능성 84
31. 변액보험 가입자가 알아둘 필수정보 7가지 85
1. 원금보장 원하는 사람에게는 부적합 85
2. 가입목적과 투자성향에 맞는 상품 선택 85
3. 보험회사별 사업비와 수익률 비교는 필수 86
4. 10년 이상 장기 유지함이 바람직 86
5. 가입 이후에도 적절한 펀드 변경 등 관리 필요 86
6. 수익률에 유리하려면 보험료 추가납입제도 활용 87
7. 온라인으로 납입보험료ㆍ수익률 등 확인 가능 87
32. 치아보험 가입시 유의사항 88
1. 면책기간, 감액기간 확인은 필수 88
2. 약관상 보장하지 않는 경우를 반드시 확인 88
3. 갱신시 보험료 인상 가능성 고려 88
4. 보험가입내역 조회서비스를 통한 중복가입 여부 확인 89
5. 전문용어에 대한 이해 필요 89
33. 치매보험 가입시 유의사항 90
1. 중증치매 및 경증치매도 보장 가능한 상품 선택 90
2. 80세 이후까지 보장받을 수 있는 상품 선택 90
3. 보험금 대리청구인 지정 필요 91
4. 목돈마련에는 적합하지 않으며 노년기까지 보험을 유지할 필요 91
34. 종신보험 가입시 유의사항 92
1. 종신보험은 노후자금 마련을 위한 "저축성보험"이 아님 92
2. 보험료가 저렴한 정기보험 가입도 고려 92
3. "건강인 할인특약"을 통한 보험료 할인 가능 93
4. 보험료가 저렴한 해지환급금 미지급형ㆍ해지환급금 과소지급형(무해지ㆍ저해지환급형) 종신보험 가입 고려 93
5. CI보험*은 일반 종신보험보다 보험료가 비쌈 94
35. 알아두면 유익한 보험료 할인특약 95
1. 저소득층 및 장애인가족 우대특약 95
2. 다자녀(多子女) 가정 우대특약 95
3. 효도특약(부모사랑 보험료할인특약) 96
4. 기존 가입자 할인특약 96
5. 부부가입 할인특약 96
36. 알아두면 유익한 보험료 할인특약2 97
1. 무사고자 할인 특약 97
2. 가족계약 할인 특약 98
3. 고액계약 할인 특약 98
4. 보험료 자동이체 할인 특약 99
5. 수급권자 할인 특약 "의료급여 수급권자라면 실손의료보험의 수급권자 할인제도를 활용할 필요가 있습니다." 99
37. 자동차보험료 절약 8가지 지혜 100
1. 최선의 보험료 절약방법은 안전운전 100
2. 금융소비자정보 포털 「파인」을 활용한 보험상품 비교 100
3. 자기에게 맞는 다양한 할인특약 활용 100
4. 운전자 범위를 신중하게 결정 100
5. 교통법규 준수는 기본 101
6. 운전중 DMB 시청ㆍ휴대전화 사용은 금물 101
7. 최초가입자는 "가입(운전)경력 인정제" 활용 101
8. 서민우대자동차보험 대상인지 확인 101
38. 자동차보험료 줄이는 운전경력 100% 활용법 102
1. 운전경력으로 30% 이상 보험료 절약 가능 102
2. 운전경력 인정받을 수 있는 사례는 다양 102
3. 전화로도 신청 가능 102
4. 본인 외 최대 2명까지 운전경력 추가 인정 103
5. 보험가입 후에도 언제든지 신청 가능 103
6. 운전경력인정 여부는 금융소비자정보 포털 「파인」에서 확인 가능 103
39. 자동차보험 특약 100% 활용 노하우1 104
1. 운전을 자주하지 않으면 마일리지나 승용차요일제 특약 가입 104
2. 임신하거나 자녀가 어리면 자녀할인 특약 가입 104
3. 여행갈 땐 렌터카 손해담보 특약 가입 105
4. 운전자 범위만 알맞게 정해도 보험료 절약 가능 105
5/3. 대중교통을 많이 이용한다면, 대중교통이용 특약에 가입 106
6/4. 만 65세 이상 실버운전자라면, 교통안전교육이수 특약 가입 106
7/5. 종이 보험서류가 필요 없다면 전자매체 특약 가입 107
8/6. 보험료 절약과 안전을 위해 블랙박스 관리 중요 107
40. 자동차보험 특약 100% 활용 노하우2 108
1. 첨단안전장치를 장착한 차량이면, 첨단안전장치 특약 가입 108
2. 안전운전 습관으로 보험료를 할인 받으려면 안전운전 특약* 가입 108
41. 음주운전하면 받게되는 자동차보험 불이익 7가지 109
1. 음주운전 적발만 돼도 보험료 20% 이상 할증 109
2. 보험료 할증 피하려 기명피보험자 변경 시 50% 이상 특별 할증 109
3. 음주운전 사고 시 최대 400만원 자비 부담 109
4. 음주운전 차량 동승자, 보험금 40% 이상 감액 지급 110
5. 자기차량손해 담보의 보험처리 불가 110
6. 형사합의금ㆍ벌금 등 특약 상품도 보험처리 불가 110
7. 다음 해 자동차보험 가입이 불가능한 경우도 발생 110
42. 자동차 운전시 절대 하지 말아야 할 3가지 111
1. 일부 담보의 보상 제한(음주ㆍ무면허) 111
2. 과실비율 산정 시 불리(음주ㆍ무면허) 112
3. 최대 400만원의 사고부담금 발생(공통) 112
4. 자동차보험 갱신시 보험료 할증 및 가입 제한(공통) 112
5. 보험가입특례 미적용 및 법률비용지원 특약 이용불가(공통) 113
43. 교통사고시 자동차보험 활용 노하우 114
1. 구호조치 비용도 보험처리 가능 114
2. "교통사고 신속처리 협의서"를 활용하여 사고내용 기록 114
3. 보험회사 견인서비스 이용 시 10km까지는 무료 115
4. 가해자측 보험회사에 직접 손해배상 청구도 가능 115
5. 사고조사 지연 시 "가지급금 제도" 활용 115
6. 무보험차 사고 시 "정부 보장사업제도" 등 활용 116
44. 자동차보험 과실비율 117
1. 음주ㆍ무면허ㆍ과로ㆍ과속운전 시 과실비율 20%p 가중 117
2. 어린이ㆍ노인ㆍ장애인 보호구역내 사고시 과실비율 15%p 가중 117
3. 운전 중 휴대폰, DMB 시청 시 과실비율 10%p 가중 118
4. 과실비율 분쟁예방 위해 사진 등 객관적 자료 확보 118
5. 다양한 사고상황의 과실비율이 궁금할 땐 금융소비자정보 포털 「파인」통해 확인 118
45. 실손의료보험 가입자가 알아둘 필수정보 (1) 119
1. 중복가입하더라도 실제 부담한 의료비 내에서만 보장 119
2. 성형수술비, 간병비 등은 비보장 119
3. 기존 '특약형' 가입자는 실손의료비 부분만 '단독형'으로 전환가입 가능 119
4. 보장내용은 동일하지만 보험회사별로 보험료는 상이 120
5. 인터넷으로 가입하면 보험료가 더 저렴 120
6. 고령자의 경우 노후실손의료보험을 활용 120
7. 매년 보험료 갱신, 15년마다 보장내용 변경 가능 120
46. 실손의료보험 가입자가 알아둘 필수정보 (2) 121
1. 해외 여행 중 생긴 질병도 국내 병원에서 치료시 보장 121
2. 해외 장기 체류시에는 보험료 납입중지제도 활용 121
3. 의사 처방 받은 약값도 보장 121
4. 모바일 앱(APP)을 통한 보험금 청구도 가능 122
5. 고액의료비 부담자는 신속지급제도 활용 122
6. 의료급여 수급권자는 보험료 할인 가능 122
47. 실손의료보험 가입자가 알아둘 필수정보 (3) 123
1. 간병비, 예방접종비, 의약외품 구입비는 비보장 123
2. 일반 건강검진비는 비보장, 추가 검사비는 보장 124
3. 외모개선 목적은 비보장, 치료목적은 보장 124
4. 치과ㆍ한방ㆍ항문질환 치료는 원칙적으로 급여의료비만 보장 125
5. 임신ㆍ출산ㆍ비만ㆍ요실금 관련 의료비는 비보장 125
48. 알아두면 유익한 보험계약 관리 노하우 126
1. 보험료를 내는 게 부담스러우면 보험료 감액제도 활용 126
2. 금연 등을 통해 건강해졌다면 보험료 할인 신청 127
3. 변액보험은 펀드변경을 통해서 지속적으로 수익률을 관리 127
4. 보험금 수령에 관한 분쟁은 보험수익자 지정ㆍ변경으로 예방 128
5. 주소가 바뀐 경우 한 보험회사를 통해 일괄 변경 128
49. 상해보험 가입 후 직업이 바뀌면 보험사에 통지해야 129
1. 보험기간 중 아래와 같은 변경사실이 있는 경우 보험계약자 또는 피보험자는 지체없이 상기 변경사실을 우편, 전화 또는 방문하여 보험회사에 알려야 합니다 129
2. 통지의무 불이행시 보험금을 받지 못할 수 있습니다 130
3. 통지의무 이행 후 보험료 정산이 이루어질 수 있습니다 130
4. 변경사실은 반드시 보험회사에 대하여 통지해야 하며, 보험설계사에게 알린 것만으로는 효력이 없습니다 130
50. 보험금 청구에 관한 필수정보 6가지 131
1. 100만원 이하 보험금은 진단서 사본제출 가능 131
2. 돌아가신 부모님의 빚이 많더라도 사망보험금 수령 가능 131
3. 보험금 지급이 사고조사 등으로 늦어지면 가지급제도 활용 132
4. 치매, 혼수상태인 경우 대리청구인을 통해 보험금 청구 가능 132
5. 지급계좌를 미리 등록하면 만기보험금 등 자동 수령 가능 133
6. 보험금 수령시, 연금형 또는 일시금으로 수령방법 변경 가능 133
51. 보험계약대출 100% 활용법 134
1. 급전 필요시 보험해지 대신 활용 134
2. 보험료 미납 방지장치로도 유용 134
3. 보험 회사별ㆍ상품별 금리 확인은 필수 134
4/3. 은행 등의 대출금리와 비교 후 이용 135
5/4. 이자를 장기 미납하지 않도록 유의 135
52. 보험상품의 다양한 절세 노하우 136
1. 보장성보험의 보험료는 연 1백만원 내에서 연말정산시 세액공제가 가능합니다 136
2. 장애인전용 보장성보험의 보험료는 연 1백만원 내에서 연말정산시 세액공제가 가능합니다 136
3. 연금저축보험(세제적격)*의 보험료는 일정 한도 내에서 연말정산시 세액공제가 가능합니다 137
4. 비과세 요건을 충족하는 저축성보험*은 이자소득세가 면제됩니다 138
5. 만 65세 이상 노인, 장애인 등은 비과세 요건이 덜 엄격한 비과세종합저축보험 가입이 가능합니다 139
4. 신용카드 140
53. 신용카드 제대로 활용하기 142
1. 본인의 지출성향 142
2. 본인의 월평균 지출규모 142
3. 소득공제 vs. 부가서비스 143
4. 편의성 vs. 안전성 143
5. 연회비 부담 144
6. 상품안내장의 이용조건 확인 144
54. 신용카드 잘 활용하는 방법 145
1. 꼭 필요한 카드만 발급 145
2. 신용카드 회원약관 및 상품안내장 숙지 145
3. 카드 이용대금 결제일 준수 145
4. 한 개의 카드를 집중 사용하여 포인트 활용도 제고 146
5. 할부 이용기간별 수수료* 확인 146
6. 현금서비스 및 카드론은 가급적 선결제 147
7. 리볼빙 결제는 가급적 단기간만 이용 147
55. 내 카드 제대로 사용하는 방법 148
1. 전월 이용실적이 있어야 혜택 제공 148
2. 할인ㆍ적립이 제외되는 일부 결제 유의 148
3. 통합할인한도 확인 148
4. 할인조건 등이 까다롭다면 단순한 상품 선택 148
5. 할부구매 시 할인을 제공하는 카드는 할부이자 확인 149
6. 카드 해외이용 시에는 각종 수수료 부과 149
7. 실적합산에 유리한 가족카드 활용 149
56. 카드 포인트ㆍ할인혜택 100% 활용법 150
1. 자신의 소비패턴에 맞는 카드 선택 150
2. 포인트ㆍ할인혜택 이용조건 숙지 151
3. 금융소비자정보 포털 「파인」에서 잔여 포인트 수시 확인 151
57. 카드 분실ㆍ도난 피해예방 요령 152
1. 카드는 꼭 필요한 경우만 발급! 사용하지 않는 카드는 해지! 152
2. 부정사용 피해 최소화를 위해 이용한도 가급적 적게 설정 152
3. 타인이 유추할 수 있는 비밀번호 사용은 금물 152
4. 카드를 발급받는 즉시 카드 뒷면에 서명 153
5. 가드를 대여ㆍ양도하지 않도록 주의 153
6. 카드 분실ㆍ도난 시 즉시 카드사에 신고 153
7. 분실ㆍ도난 카드를 되찾았을 경우 부정사용 여부 먼저 확인 153
8. 신용카드 결제승인 관련 휴대폰 메시지 서비스 적극 활용 153
58. 카드 소득공제, 최대로 받는 노하우 154
1. 신용카드보다는 체크카드 사용 154
2. 대중교통ㆍ전통시장ㆍ문화영역 자주 이용 154
3. 현금영수증도 잊지 말고 챙길 필요 154
4. 소득공제에 유리한 배우자의 카드 집중 사용 155
5. 소득공제 제외대상 거래 사전 인지 155
5. 저축은행ㆍ할부금융ㆍP2P 156
59. 저축은행 예ㆍ적금 알뜰하게 활용하기 158
1. 저축은행을 방문하지 않고 예ㆍ적금통장 개설 158
2. 유리한 저축은행 예ㆍ적금상품 비교ㆍ가입 158
3/4. 예금이자 자동이체 서비스 활용 159
4/5. 우량 저축은행에 예ㆍ적금 분산 가입 159
60. 저축은행 가계신용대출 고객이 이자부담을 줄이는 방법 160
1. 가계신용대출을 받고자 하는 고객 ⇒ 저축은행 비교금리 공시ㆍ서민금융상품 대상여부 확인 160
2. 일시적으로 재무적 어려움을 겪고 있는 고객 ⇒ 프리워크아웃 지원 요청 160
3. 연체 없이 이용중인 고객 ⇒ 「금리인하요구권」, 「금리부담 완화 방안」을 활용 161
61. 자동차 할부금융 이용시 유의사항 162
1. 자동차 할부금융 비교공시 활용 162
2. 다이렉트 대출상품 이용시 금리부담 경감 162
3. 14일 이내에 대출계약 철회 가능 163
4. 상환 후에는 반드시 저당권 말소 163
5. 중도상환 수수료 등 계약내용 확인 163
62. 서민을 위한 금융상품 10선 164
63. P2P 대출상품 투자시 체크해야 할 핵심포인트 165
1. P2P 대출상품은 원금손실이 발생가능한 투자상품입니다 165
2. 고위험상품이므로 리스크 관리를 위해 분산투자는 필수입니다 165
3. 부동산 PF상품은 부동산 담보가치가 미약한 상품입니다 165
4. P2P상품 이자소득세(세율 27.5%)의 절세가 가능합니다 166
5. 과도한 리워드 제공 및 이벤트 업체는 투자에 각별히 유의하세요 166
6. 가이드라인의 「예치금 분리보관 시스템」도입 여부 등 확인하세요 167
7. P2P금융협회 비회원사 투자는 높은 위험을 수반할 수 있습니다 167
6. 소비자정보 168
64. 현명한 신용관리요령 170
1. 평소 자기 신용등급에 관심 기울이기 170
2. 소액이라도 절대 연체하지 않기 170
3. 신용카드 보다는 체크카드 사용하기 170
4. 연체는 오래된 것부터 상환하기 171
5. 타인을 위한 보증은 가급적 피하기 171
6. 신용평가 가점제 적극 활용하기 172
65. 개인신용정보 권리보장 제도 활용하기 172
1. 개인신용정보 이용 및 제공사실 조회 172
2. 개인신용정보 제공 동의 철회권 172
3. 연락중지 청구권 172
4. 개인신용정보 열람 및 정정청구 173
5. 개인신용정보 삭제 요청 173
6. 개인신용정보 조회사실 통지 요청 173
66. 내 신용등급 올리기 노하우(1) 174
1. 1년 3회까지 무료로 신용등급 확인이 가능합니다 174
2. 신용등급 확인으로 인한 등급 하락은 없습니다 174
3. 신용등급에 대한 이의제기도 가능합니다 174
67. 내 신용등급 올리기 노하우(2) 175
① 긍정적 반영요소 175
1. 대출금 상환이력 175
2. 신용카드 사용 금액 및 기간 175
3. 연체상환 및 연체상환 후 경과기간 176
4. 통신ㆍ공공요금 성실납부 실적 176
② 부정적 반영요소 176
1. 대출금 연체 176
2. 신규대출 및 대출건수 증가 176
3. 제2금융권 대출 177
4. 과도한 현금서비스 이용 177
68. 내 신용등급 올리기 노하우(3) 178
1. 휴대폰요금 등 공공요금 성실납부실적 제출 178
2. 햇살론 등 서민금융 대출금 성실상환 178
3. 대학 또는 대학원 재학시 받은 학자금대출 성실상환 179
4. 체크카드를 꾸준히 사용 179
5. 재기 중소기업인으로 선정 179
69. 금리 인상기, 금리 부담 완화 등을 위한 금융정보 180
1. 고금리 대출 이용시, 2018.2.8부터 법정최고금리 인하 등에 유의 180
2. 신용등급 떨어지지 않도록 관리하고, 금리인하요구권도 적극 활용 181
3. '새희망홀씨' 대출은 성실상환자 금리 감면 혜택 활용 182
4. 금리인상기, 대출목적ㆍ기간 등에 따라 적합한 금리 선택을 고려 183
5. 예ㆍ적금, 만기가 짧은 금융상품 조건 및 우대금리 등 확인 184
70. 대표적인 휴면예금 사례 5가지 185
1. 자녀를 위해 만든 "스쿨뱅킹" 185
2. 군 복무시 만든 "급여통장" 186
3. 전학 후 방치한 "장학적금" 186
4. 대출받으면서 만든 "이자 자동이체 통장" 187
5. 주거래은행 변경 후 잊고 지낸 "장기 예ㆍ적금" 187
71. 연금저축 절세 노하우(1) 188
1. 연금저축과 퇴직연금(IRP)을 합산하여 연 7백만원짜리 세액공제가 가능합니다 188
2. 일반적으로 부부중 소득이 적은 사람이 세액공제*를 받는데 유리합니다 188
3. 연간 세액공제한도를 초과한 납입액은 다음연도 연말정산시 세액공제 신청을 할 수 있습니다 189
72. 연금저출 절세 노하우(2) 190
1. 연금저축을 중도해지하면 16.5%의 기타소득세를 부담합니다 190
2. 연금저축 중도해지 대신 납입중지 또는 납입유예제도를 활용하세요 191
3. 연금저축 담보대출을 활용하세요 191
4. 여러 금융회사에 가입한 경우 이중과세되지 않도록 유의하세요 191
73. 연금저축 절세 노하우(3) 192
1. 연간 총 연금수령액을 1,200만원 이내로 조정하세요 192
2. 연금저축 또는 퇴직연금은 10년(또는 5년) 이상 분할 수령하세요 193
3. 연금수령 나이가 많을수록 낮은 세율의 세금 부과 193
74. IRP(개인형 퇴직연금) 절세 꿀팁 194
1. 연간 1800만원까지 납입 가능하고 낮은 세율을 적용받을 수 있습니다 194
2. 연간 700만원까지는 세액공제 혜택이 있습니다 194
3. 중도해지시에는 고율의 소득세를 부담할 수 있습니다 195
4. 퇴직금을 IRP를 통해 연금으로 수령시 소득세가 경감됩니다 195
75. 사회초년생을 위한 금융꿀팁 7가지 196
1. 금융소비자정보 포털「파인」과 친해지기 196
2. 신용등급에 관심 기울이기 196
3. 주거래은행 정하기 196
4. 체크카드 사용하기 197
5. 종잣돈 모으기 197
6. 보장성보험 우선 가입하기 197
7. 현금서비스, 카드론 등 자제하기 197
76. 어린이를 위한 금융상품 5가지 198
1. 어린이 전용 적금 및 금융바우처 활용하세요 198
2. 주택청약종합저축 가입도 고려해 보세요 198
3/4. 다양한 혜택이 있는 어린이펀드 가입도 고려해 보세요 199
4/5. 불의의 사고ㆍ질병에 대비하여 어린이보험에 가입하세요 199
5/6. 체크카드를 통해 합리적 지출습관을 형성하세요 199
77. 어르신을 위한 금융꿀팁(1) 200
1. 예ㆍ적금은 "비과세 종합저축"을 우선 활용하세요 200
2. 연금수령자라면 은행에 우대혜택을 문의하세요 200
3. 생활비 부족시 "주택연금" 활용을 고려해 보세요 201
4. "어르신 전용창구"를 이용하면 편리합니다 201
5. 은행창구에서 "잠자는 내 돈" 여부를 확인하세요 201
78. 어르신을 위한 금융꿀팁(2) 202
1. "교통안전교육"을 이수하면 자동차보험료를 5% 할인받을 수 있습니다 202
2. "노후실손의료보험"을 가입하면 보험료가 저렴합니다 202
3. 만성질환자는 "유병력자보험"을 활용하세요 203
4. 저축성보험을 10년 미만 보유해도 비과세혜택을 받을 수 있습니다 203
5. 연금저축보험은 10년 이상 나눠 받아야 세금이 경감됩니다 203
79. 어르신을 위한 금융꿀팁(3) 204
1. 70세 이상 고령자는 전용상담창구를 활용하세요 204
2. ELS, ELT 등과 같은 "투자권유 유의상품"에 대한 투자는 신중하세요 204
3. ELS 등 투자시에는 "적합성보고서"를 확인하세요 205
4. ELS 등에 투자한 경우 "투자자 숙려제도"를 활용하세요 205
80. 맞벌이 부부를 위한 금융꿀팁 206
1. 거래은행을 일원화하고 거래실적 합산을 요청하세요 206
2. 부부 동시 가입으로 보험료 할인 받으세요 206
3. 소득공제 혜택이 유리한 배우자의 카드를 사용하세요 207
4. 부부 카드포인트를 합산하여 사용 207
81. 금융소비자 피해 구제제도와 이용방법 208
1. 우선 '1332'를 통해 상담 208
2. 상담으로 해결 안되면 금감원에 민원 접수 208
3. 소송 제기 전 금감원 분쟁조정 기능 활용 209
4. 최종 수단으로 민사소송 제기 209
82. 설ㆍ명절 연휴에 알아두면 유익한 금융정보 210
1. 연휴 중 신권교환 등의 서비스를 제공하는 탄력점포 운영 210
2. 기차역ㆍ고속도로 휴게소 등에서는 이동점포를 이용 210
3. 교대 운전에 대비하여 '단기 운전자확대 특약'에 가입 211
4. 차량 고장 등에 대비하여 '긴급출동 서비스 특약'에 가입 211
83. 휴가철 여행 단계별로 유익한 금융정보 212
환전 212
1. 환전수수료, 주거래은행 또는 인터넷ㆍ모바일 앱(APP)에서 확인 212
2. 이중환전(국내:달러 → 국외:현지통화)을 통해 수수료 절약 212
3. 외국동전의 높은 환전비용과 환전가능 점포 여부를 미리 확인 213
여행자보험 213
1. 금융소비자정보 포털 「파인」의 '보험다모아'에서 여행자보험상품 비교 가능 213
2. 보험 가입시 청약서에 사실대로 기재 213
3. 해외여행자보험으로 신체상해, 도난사고 등 보상 가능 213
4. 현지사고ㆍ병원치료시 관련 진단서 등 증빙 서류를 꼭 챙기세요 213
카드 214
1. 카드 결제시 현지통화(달러, 유로 등)로 결제하는 것이 유리 214
2. 해외에서 원화결제가 차단되는 서비스를 미리 신청 214
3. 해외현지 호텔ㆍ항공사 결제시 DCC 설정 여부를 확인하세요 214
4. 부정사용 발생시 카드사에 보상 신청 214
5. '출입국정보 활용 동의 서비스'를 통해 부정사용 예방 214
자동차보험 215
1. 다른 사람과 교대로 운전 시 필요한 자동차보험 특약 이용 215
2. 렌터카 비용 절감을 위한 '렌터카 손해담보 특약' 이용 215
3. 차량고장 대비 '긴급출동서비스 특약' 활용 215
4. 사고 발생시 '교통사고 처리요령'에 따라 대처 216
84. 알아두면 유익한 금융정보사이트 10선 217
1. 금융소비자정보 포털 「파인」(http://fine.fss.or.kr) 217
2. 금융상품 한눈에(http://finlife.fss.or.kr) 217
3. 잠자는 내돈 찾기(휴면계좌 통합조회)(http://www.sleepmoney.or.kr) 217
4. 보험다모아(http://e-insmarket.or.kr) 218
5. 카드포인트 통합조회(http://cardpoint.or.kr) 218
6. 통합연금포털(http://100lifeplan.fss.or.kr) 218
7. 내계좌 한눈에(계좌통합조회)(http://payinfo.or.kr) 218
8. 내보험 찾아줌(http://cont.insure.or.kr) 219
9. 제도권 금융회사 조회(http://www.fcsc.kr) 219
10. 신용ㆍ보험정보 조회(http://credit4u.or.kr) 219
7. 불법금융대응 220
85. 불법채권추심 10대 유형과 대응요령 222
불법채권추심 10대 유형 222
1. 채권추심자의 신분을 밝히지 않고 추심 222
2. 무효이거나 존재하지 않는 채권의 추심 222
3. 반복적인 전화 또는 방문 223
4. 야간(저녁 9시~아침 8시)의 전화 또는 방문 223
5. 관계인 등 제3자에게 채무사실을 고지 223
6. 관계인 등 제3자에게 채무변제를 요구 223
7. 협박ㆍ공포심ㆍ불안감을 유발 223
8. 금전을 차용하여 채무 변제자금 마련 강요 224
9. 개인회생ㆍ파산자에게 추심 224
10. 법적절차 진행사실의 거짓 안내 224
대응요령 225
1. 채권추심인의 신분 확인 225
2. 채무확인서 교부 요청 225
3. 증거자료 확보 및 신고 225
4. 형사처벌이 가능한 경우 수사기관에 고소 225
86. 보이스피싱 피해예방 10계명 226
1. 정부기관이라며 자금이체 요구하면 보이스피싱 의심 226
2. 전화ㆍ문자로 대출을 권유받는 경우 금융회사 여부 확인 226
3. 대출 처리비용 등 이유로 선입금 요구시 보이스피싱 의심 226
4. 저금리 대출 위한 고금리 대출 권유는 100% 보이스피싱 227
5. 납치ㆍ협박 전화를 받는 경우 자녀 안전부터 확인 227
6. 채용 이유로 계좌 비밀번호 등 요구시 보이스피싱 의심 227
7. 가족 등 사칭 금전 요구시 먼저 본인 확인 227
8. 출처 불명 파일ㆍ이메일ㆍ문자는 클릭하지 말고 삭제 228
9. 금감원 팝업창 뜨고 금융거래정보 입력 요구시 100% 보이스피싱 228
10. 보이스피싱 피해발생시 즉시 신고 후 피해금 환급 신청 228
87. 보이스피싱 사기예방 서비스 이용 229
1. 지연이체 서비스 229
2. 입금계좌 지정 서비스(일명 '안심통장') 230
3. 단말기지정 서비스 230
4. 해외IP차단 서비스 230
5. 개인정보노출자 사고예방시스템 등록 230
88. 고수익 보장을 미끼로 한 금융사기를 당하지 않으려면 231
1. 고수익 보장을 약속하면 일단 의심 231
2. 제도권 금융회사인지를 확인 231
3. 전형적인 금융사기 수법에 특히 유의 232
4. 뭔가 미심쩍으면 금감원에 문의 233
5. 금융사기를 당했다고 판단될 땐 지체없이 신고 233
89. 불법금융광고 10대 유형과 소비자 유의사항 234
1. "신용등급에 관계없이 누구나 대출 가능" 234
2. "원금보장ㆍ확정수익ㆍㅇㅇ% 고수익 보장" 234
3. "급전대출ㆍ즉시대출ㆍ당일대출" 234
4. "대출에 필요한 서류 만들어 드립니다" & "신용등급 올려드립니다" 235
5. "휴대폰만 있으면 누구나 대출" 235
6. "카드대금 대신 내 드립니다" & "카드연체 대납" 235
7. "ㅇㅇ용도로 이용할 통장 구합니다" 235
8. "ㅇㅇㅇ테마주 추천ㆍ100% 수익내는 상위 1% 비법ㆍ특급 주식정보" 236
9. "못 받은 돈 받아드립니다" 236
10. "ㅇㅇㅇ대출, ㅇㅇ론 등 정부지원 대출 취급" & "xx금융ㆍxx캐피탈" 236
90. 보험사기 피해예방 1 237
1. 경찰서와 보험회사에 알려 도움 요청 237
2. 합의는 시간(여유)을 갖고 신중하게 결정 238
3. 증거자료와 목격자 확보 238
91. 보험사기 피해예방 2 239
1. 불필요하게 보험가입 여부를 확인하거나 보험금으로 무료시술을 받게 해주겠다는 제안은 일단 의심 239
2. 진료 사실과 다른 진료확인서는 요구하지도 받지도 않기 239
3. 의심스러운 병원은 이용을 피하고 수상한 점은 신고 240
92. 보험사기 피해예방 3 241
1. 차량을 무상으로 수리해주겠다는 제안은 일단 의심 241
2. 허위 렌트청구로 보험금을 나눠 갖자는 제안은 거절 241
3. 의심스러운 정비업체는 피하고, 사기 의심시 신고 241
판권기 242