표제지
목차
국문초록 8
I. 서론 11
1. 연구의 필요성 및 목적 11
2. 연구 주제 15
3. 용어의 정의 15
1) 은퇴 15
2) 생애주기 가설 16
3) 은퇴자를 위한 재무설계 17
II. 이론적 배경 18
1. 은퇴 및 은퇴 기대 18
1) 은퇴의 정의 18
2) 은퇴 기대 19
2. 노년기 대비 재무설계와 금융상품의 종류 21
1) 생애주기가설 (Life Cycle Hypothesis) 21
2) 경제 활동기의 재무적 준비와 재무 설계 24
3) 재무 설계의 과정 30
4) 노년기 대비 금융상품의 종류 35
5) 노년기 대비 금융상품과 다층구조의 연금보장 38
6) 퇴직연금제도의 종류 42
7) 주택연금 51
3. 은퇴자틀의 재무적 준비에 관한 선행연구 53
1) 은퇴자들의 노년기 대비 의식과 태도 53
2) 은퇴자의 노년기 대비 실태와 지식 57
3) 은퇴 후 노년기 대비 준비 자산 60
4. 은행별 은퇴자 재무관리 프로그램 64
III. 연구설계 및 방법 67
1. 연구의 설계 70
1) 연구의 설계 70
2) 연구자의 준비 73
3) 연구자로서의 교사(Researcher as a Teacher)가 되기 위한 준비 74
4) 판단중지 75
2. 연구대상 76
3. 자료수집 79
4. 자료 분석 및 해석 85
1) 자료 분석 흐름 85
2) 주제영역의 구분 88
5. 연구의 진실성과 윤리 91
IV. 연구의 결과 93
1. 금융권 은퇴자 및 종사자들의 은퇴 후 경제적 의식과 태도 93
2. 금융권 은퇴자 및 종사자들의 재테크 교육 이용 여부 99
3. 금융권 은퇴자 및 종사자들의 재무관리 프로그램의 이용여부 102
V. 결론 및 제언 111
1. 결론 111
2. 연구의 제언 114
3. 연구의 한계 120
참고문헌 122
ABSTRACT 129
〈표 II-1〉 연령대별 재무설계 24
〈표 II-2〉 금융상품의 종류 29
〈표 II-3〉 비과세종합저축 내용 36
〈표 II-4〉 ISA 주요 내용 37
〈표 II-5〉 확정급여형 주요 내용 43
〈표 II-6〉 확정기여형 제도의 주요 내용 44
〈표 II-7〉 개인 IRP 주요 내용 46
〈표 II-8〉 증권사 퇴직연금 적립액 현황 47
〈표 1I-9〉 개인연금저축, 연금저축, 연금저축계좌 비교 48
〈표 II-10〉 금융회사별 연금저축상품 비교 49
〈표 II-11〉 연금저축펀드와 연금저축보험 상품의 비교 50
〈표 II-12〉 은퇴자들의 노년기 대비 의식과 태도에 대한 선행연구 56
〈표 II-13〉 은퇴자의 노년기 대비 실태와 지식에 대한 선행연구 60
〈표 II-14〉 은퇴 후 노년기 대비 준비 자산에 대한 선행연구 64
〈표 II-15〉 주요 은행의 은퇴설계서비스 내용 66
〈표 III-1〉 연구참여자 목록 77
〈표 III-2〉 인터뷰 설문지 83
〈표 III-3〉 검증 전문가 구성 88
〈표 III-4〉 연구의 의미군 분류 89
〈표 IV-1〉 연구참여자 목록 93
〈그림 II-1〉 생애주기 가설 소득과 소비 그래프 23
〈그림 II-2〉 은퇴설계 5단계 30
〈그림 II-3〉 재무설계과정 32
〈그림 II-4〉 우리나라 연금제도 구조 38
〈그림 II-5〉 우리나라 연금제도의 3층 구조 39
〈그림 II-6〉 퇴직급여제도 40
〈그림 II-7〉 퇴직연금구조 41
〈그림 II-8〉 확정급여형 운영구조 42
〈그림 II-9〉 확장기여형 운영구조 43
〈그림 II-10〉 개인형 IRP 운영구조 45
〈그림 II-11〉 주택연금의 구조 52
〈그림 III-1〉 자료수집의 방법과 절차 80
〈그림 III-2〉 자료 분석 절차 86